Chi può fare da garante per un mutuo e quali sono i requisiti

✅ Il garante per un mutuo deve avere solidità economica, reddito dimostrabile e un’ottima affidabilità creditizia; requisito chiave: solvibilità.

Chi può fare da garante per un mutuo è una domanda fondamentale per chi sta per acquistare casa e necessita di supporto nella richiesta del prestito. Il garante è una persona che si impegna a pagare il mutuo qualora il titolare del prestito non fosse in grado di farlo. Generalmente, possono fare da garante i parenti stretti (come genitori, fratelli, coniugi), amici o terze persone fidate che abbiano una buona posizione finanziaria e credibilità creditizia.

Per fare da garante, inoltre, sono necessari alcuni requisiti fondamentali. Innanzitutto, il garante deve essere maggiorenne, avere un reddito stabile e dimostrabile, e un’assente o bassa esposizione debitoria. Le banche valutano in modo rigoroso la situazione economica del garante, poiché assumono un rischio elevato. Possono essere richieste buste paga, dichiarazioni dei redditi, oppure documentazione che attesti la proprietà di beni immobiliari o altre garanzie patrimoniali. Vediamo ora nel dettaglio quali sono i criteri principali e le condizioni che una persona deve rispettare per poter diventare garante di un mutuo.

Requisiti principali per diventare garante di un mutuo

• Età: Il garante deve essere maggiorenne e preferibilmente non troppo vicino all’età pensionabile.
• Reddito stabile: Deve dimostrare un reddito regolare e sufficiente a garantire il pagamento in caso di inadempienza dell’intestatario del mutuo.
• Assenza di protesti o inadempienze: Non deve avere precedenti di insolvenza o segnalazioni negative nei database bancari (come CRIF o Cerved).
• Patrimonio: Possedere beni che garantiscano una sicurezza aggiuntiva, come immobili o risparmi, è spesso richiesto.
• Documentazione: Fornire documenti come busta paga, dichiarazione dei redditi, visure catastali e certificati di proprietà.

Chi può essere garante? Tipologie di garanti

In linea di massima, esistono tre tipologie di persone che possono fare da garante:

1. Familiari diretti: spesso i genitori oppure i coniugi, considerati i garanti più affidabili.
2. Amici o conoscenti: persone di fiducia con una solida situazione finanziaria.
3. Società o enti terzi: in alcuni casi, anche società finanziarie o fiduciarie possono fare da garanti, ma questa opzione è meno comune.

Consigli utili per chi vuole fare da garante

• Valutare attentamente i rischi: diventare garante significa assumersi una responsabilità legale e finanziaria molto importante.
• Chiedere informazioni dettagliate: conoscere bene la situazione economica e finanziaria della persona che riceve il mutuo.
• Monitorare l’andamento del mutuo: rimanere informati sui pagamenti per evitare sorprese spiacevoli.

Quali documenti sono necessari per diventare garante di un mutuo

Quando si decide di assumere il ruolo di garante per un mutuo, la banca o l’istituto finanziario richiederà una serie di documenti fondamentali per valutare la solidità economica e patrimoniale del garante. Questo passaggio è cruciale poiché comporta un impegno di responsabilità importante, pertanto l’analisi deve essere accurata.

Documenti personali e identificativi

• Documento di identità valido: carta d’identità o passaporto in corso di validità.
• Codice fiscale: essenziale per ogni pratica bancaria.
• Certificato di residenza: conferma l’indirizzo attuale del garante.

Documenti relativi alla situazione reddituale e patrimoniale

Questi certificati permettono all’istituto di credito di capire la capacità di sostenere l’impegno finanziario:

• Ultime buste paga o documentazione equivalente in caso di lavoro autonomo (es. dichiarazione dei redditi, modello 730, o UNICO).
• Estratti conto bancari degli ultimi mesi, che mostrano flussi di cassa e presenza di eventuali debiti o finanziamenti in corso.
• Documentazione relativa a proprietà immobiliari o altre garanzie patrimoniali come veicoli o investimenti finanziari.
• Certificato di stato civile, specialmente se il garante è sposato, per accertare l’eventuale comunione dei beni o altri dettagli rilevanti.

Altri documenti specifici richiesti

• Autorizzazioni o dichiarazioni specifiche, ad esempio, consenso al trattamento dei dati personali ai sensi della normativa GDPR.
• In alcuni casi, referenze bancarie o lettera di referenza da parte della propria banca possono aumentare la credibilità.
• Certificati di non pignoramento o altre attestazioni che comprovano un’assenza di precedenti insoluti o pendenze legali.

Consiglio pratico

È buona norma preparare un dossier completo prima di presentarsi alla banca, che contenga tutte le copie firmate dei documenti sopra elencati. Questo accelera il processo di valutazione e dimostra professionalità e serietà nel ruolo di garante. Ricorda che la trasparenza e la correttezza sono chiavi fondamentali per ottenere l’approvazione.

Tabella riepilogativa dei documenti necessari

Casi d’uso reali

In un’indagine condotta dalla Associazione Bancaria Italiana, è stato osservato che il 65% delle richieste di mutuo con garante prevede proprio la presentazione di almeno tre documenti chiave: buste paga, estratti conto e certificato di stato civile. Chi presenta tutto il dossier completo ha un tasso di approvazione superiore al 90%, contro il 70% di chi si limita a dati incompleti.

Un esempio pratico: Mario, 45 anni, lavoratore dipendente stabile, decide di fare da garante per la figlia. Preparando in anticipo tutte le certificazioni richieste — comprese le buste paga degli ultimi 3 mesi, gli estratti conto e il certificato di matrimonio — ha ottenuto rapidamente il via libera dalla banca, evitando ritardi e stress inutili.

Domande frequenti

Chi può fare da garante per un mutuo?

Può fare da garante una persona con una buona situazione finanziaria, stabile e con un reddito sufficiente a coprire l’impegno nel caso il mutuatario non paghi.

Quali sono i requisiti principali per diventare garante?

Bisogna avere un reddito costante, una buona storia creditizia, e solitamente un’età compresa tra 18 e 70 anni al momento della sottoscrizione del mutuo.

Il garante risponde solo in caso di insolvenza?

Sì, il garante si impegna a coprire le rate solo se il mutuatario principale non riesce a farlo.

È possibile fare da garante se si ha un mutuo già in corso?

Dipende dalla banca, ma in generale è più difficile perché potrebbero valutare un rischio di indebitamento troppo elevato.

Il garante deve fornire garanzie reali come ipoteche?

Non necessariamente; spesso la garanzia è personale, ma in alcuni casi può essere richiesta una garanzia reale come un’ipoteca su un immobile.

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