✅ Il TAN indica gli interessi puri, il TAEG comprende costi extra, mostrando il vero costo del prestito: fondamentale per confrontare offerte!
Per calcolare gli interessi TAN (Tasso Annuo Nominale) e il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) in un prestito, è necessario comprendere che il TAN rappresenta il tasso di interesse applicato sull’importo preso in prestito, mentre il TAEG include anche tutte le spese accessorie legate al prestito, come commissioni e spese di istruttoria, esprimendo quindi il costo totale reale del finanziamento su base annua.
Il TAN si calcola applicando il tasso annuo agli importi finanziati, moltiplicando la quota capitale per il tasso stesso, generalmente in rate periodiche (mensili o trimestrali). Il TAEG, invece, tiene conto dei costi aggiuntivi e del calendario dei rimborsi, offrendo una visione più completa e comparabile del costo del prestito.
In questo articolo vedremo in dettaglio come effettuare questi calcoli, focalizzandoci su:
- Definizione e differenza tra TAN e TAEG
- Metodo di calcolo del TAN e calcolo degli interessi
- Come calcolare il TAEG includendo commissioni e spese
- Utilità di questi indicatori per la valutazione di un prestito
Approfondiremo inoltre esempi pratici di calcolo per permettere di comprendere meglio come leggere e interpretare le offerte di finanziamento.
Differenze tra TAN e TAEG: definizioni e principali caratteristiche
Quando si parla di prestiti e finanziamenti, è fondamentale comprendere la differenza tra TAN e TAEG, due parametri chiave che influenzano la valutazione del costo totale del prestito. Fare chiarezza su questi termini ti permette di confrontare offerte diverse con maggiore consapevolezza.
Cos’è il TAN?
TAN sta per Tasso Annuo Nominale. È il tasso di interesse puro applicato al capitale preso in prestito, espresso in percentuale su base annua. Tuttavia, il TAN non include altre spese accessorie, come costi di apertura pratica, assicurazioni obbligatorie o commissioni varie.
Un esempio pratico: Se prendi un prestito di 10.000 euro con un TAN del 5%, pagherai 500 euro di interessi in un anno, senza considerare eventuali altre spese.
Caratteristiche principali del TAN:
- Indicatore di base dell’interesse puro;
- Usato per calcolare l’ammontare degli interessi sulle rate;
- Non comprende spese aggiuntive legate al prestito;
- Facilita il confronto diretto fra i tassi di interesse di vari istituti.
Cos’è il TAEG?
TAEG, ovvero Tasso Annuo Effettivo Globale, è un indicatore molto più completo e rappresenta il costo totale del prestito espresso in percentuale annua. Include non solo gli interessi ma anche tutte le spese accessorie come commissioni, imposte e assicurazioni obbligatorie.
In sostanza, il TAEG risponde alla domanda: “Quanto mi costa realmente questo finanziamento in un anno?”
Caratteristiche chiave del TAEG:
- Rappresenta il costo totale reale del prestito;
- Includere interessi e tutte le spese accessorie obbligatorie;
- Aiuta il consumatore a confrontare finanziamenti diversi considerando costi nascosti;
- Obbligatorio per legge nelle comunicazioni delle banche e finanziarie.
Confronto sintetico tra TAN e TAEG
| Caratteristica | TAN | TAEG |
|---|---|---|
| Significato | Tasso Annuo Nominale – solo interessi | Tasso Annuo Effettivo Globale – interessi + spese |
| Include spese accessorie | No | Sì |
| Utilità principale | Calcolare interessi puri | Determinare il costo totale effettivo |
| Obbligo di comunicazione | Spesso indicato ma non vincolante | Obbligatorio per legge |
Consiglio pratico per chi cerca un prestito
Non limitarti a guardare solo il TAN: un tasso basso può ingannare se accompagnato da spese elevate! Prima di firmare un contratto di prestito, analizza sempre il TAEG per conoscere il costo reale dell’operazione. Inoltre, chiedi una simulazione completa che includa tutte le voci di spesa.
Caso reale di confronto
Nel 2023, un’indagine del Bankitalia ha rilevato che molti consumatori scelgono prestiti solo considerando il TAN, finendo per pagare fino al 20% in più rispetto a quanto previsto dal tasso nominale, a causa di costi nascosti. Questo dimostra quanto il TAEG sia essenziale per una scelta consapevole.
Domande frequenti
Che cos’è il TAN?
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) rappresenta il tasso di interesse applicato al prestito, espresso su base annua, senza considerare costi aggiuntivi.
Che cos’è il TAEG?
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include il TAN più tutti i costi accessori, come spese di istruttoria e assicurazione, fornendo il costo totale reale del prestito.
Come si calcola il TAN?
Il TAN si calcola dividendo gli interessi pagati nell’anno per il capitale preso in prestito, espressi in percentuale annua.
Come si calcola il TAEG?
Il TAEG si ottiene considerando il TAN e aggiungendo tutti i costi e le commissioni del prestito, calcolando così il costo totale annualizzato.
Perché è importante conoscere il TAEG?
Perché rappresenta il costo reale del prestito, utile per confrontare offerte diverse e scegliere la più conveniente.
Qual è la differenza tra TAN e TAEG?
Il TAN riguarda solo il tasso di interesse, mentre il TAEG include interessi e costi aggiuntivi, fornendo un quadro completo dei costi.
| Parametro | Definizione | Inclusi | Utilizzo |
|---|---|---|---|
| TAN | Tasso Annuo Nominale | Solo interessi | Calcolo degli interessi base sul capitale |
| TAEG | Tasso Annuo Effettivo Globale | Interessi + costi aggiuntivi | Valutazione costo totale reale del prestito |
| Importanza | – | Confronto tra offerte | Scelta della soluzione più conveniente |
| Calcolo | TAN = interessi / capitale * 100 | TAEG calcolato con formula finanziaria complessa | Consente di valutare prestiti diversi |
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